По ипотечные кредиты

23-02-2018, 00:42
Автор: Superbag
Просмотров: 394
Сейчас ипотека является одним из самых популярных видов кредитования в Украине. Чаще всего лишь единицы из молодых семей могут самостоятельно скопить на квартиру или дом. Наиболее часто новое жилье получается в наследство или с его покупкой помогают более старшие и состоятельные родственники. В противном случае приходится брать ипотеку, выплачивать которую молодая семья обязуется на протяжении нескольких лет.
Что такое ипотека на жилье?
Ипотека – это договор о получении денег, условием которого является залог в виде недвижимости. Чаще всего залогодателем является банк, который дает ссуду определенную сумму своим клиентам, а в случае если средства не возвращаются, имеет материальные претензии на заложенную недвижимость. По-другому говоря, если клиент не выплачивает долг, имущество, которое он закладывал, переходит в собственность банка.
Распространено мнение, что с помощью ипотеки можно приобрести только недвижимость. Да, чаще всего ипотеку берут на строительство частного дома или покупку квартиры. Причем приобретаемая квартира и становится упомянутым залогом. Но ипотеку можно брать и на покупку машины или другое крупное приобретение.
Преимущества ипотеки
Главное отличие ипотечного кредита от прочих – это то, что он предоставляется только под залог недвижимости. У такой формы кредитования есть свои преимущества:
жилищная ипотека позволяет не копить на квартиру годами, а приобрести ее уже сейчас;
сумма, которую нужно ежемесячно погашать, всегда одинаковая, так что можно распланировать семейный бюджет. В зависимости от уровня своих доходов, вы можете брать ту или иную ипотечную программу;
когда вы берете ипотеку под приобретаемую недвижимость, нет необходимости предоставлять банку дополнительный залог.
В отличие от многих других банковских кредитов, ипотечный кредит часто предоставляют не с учетом официальной зарплаты (которая может быть маленькой), а по фактической платежеспособности клиента.
Какие платежи ожидают тех, кто берет ипотеку?
Платежи по ипотеке
Ипотека на покупку частного дома или квартиры у всех на слуху не только из-за популярности такого вида кредитования, но и из-за многочисленных (не всегда достоверных) историй о том, какие выплаты приходится осуществлять в ходе погашения кредита. Попробуем разобраться, за что придется платить:
комиссия за выдачу и ведение кредита (ее размер – это определенный процент от суммы кредита);
процентная ставка;
страховка;
услуги нотариуса и независимой экспертной оценки (взимается разово);
коммунальные платежи;
штраф за досрочное погашение кредита (если таковой есть по условиям вашего договора).
Как видим, размер платежей и наличие некоторых пунктов расходов варьируется в зависимости от условий ипотечного кредита. Другими словами, самая выгодная ипотека – это та, где меньше процентная ставка и отсутствую штрафы по досрочному погашению займа. Как правило, это государственные программы ипотек, критериям которых нужно соответствовать.
Кому предоставляется ипотечный кредит?
Требования к клиенту, который хочет взять ипотеку, примерно такие же, как и к простому клиенту банка, который пришел за займом. Однако чтобы попасть в особо лояльную программу, стоит соответствовать некоторым требованиям. Например, это могут быть:
официально зарегистрированный брак;
возраст не более 30 лет;
подтвержденная платежеспособность;
документ о необходимости улучшить ваши жилищные условия.
Условия оформления и получения ипотеки помимо стандартных документов (паспорт, идентификационный код, справка о доходах) потребуют от вас свидетельство о браке или разводе, согласие супруга на сделку и некоторые другие. Чтобы собрать их, потребуется некоторое время. Кроме того, в банк уже нужно идти с выбранным вариантом жилья. Если же вы покупаете его на вторичном рынке (от частного лица), то потребуется еще и экспертная оценка специалиста о стоимости недвижимости.
Как погасить кредит по ипотеке?
Делается это так же, как и в случае с обычным кредитом. То есть в договоре будет прописан срок, в течение которого в банк нужно внести оплату. В первую очередь, погашаться будут набежавшие за месяц проценты, а потом – тело самого кредита. Раньше или позже указанного срока оплату вносить не рекомендуют, чтобы избежать недоразумений с банком. А вот вносить сумму, большую оговоренной, большинство банков разрешает и даже поощряет. При досочном погашении кредита вы существенно сэкономите на переплатах по процентам.
Итак, ипотеку стоит брать тем, кто мечтает о собственном жилье, но не хочет на него долго копить. Но перед тем, как взять такой банковский займ, стоит здраво оценить платежные способности своей семьи. Стоит помнить, что на протяжении длительного срока (он может исчисляться десятилетиями) вам предстоит существенно экономить и тщательно планировать семейный бюджет. Даже попадание в государственную ипотечную программу не сделает процесс получения недвижимости очень доступным, хотя и поможет справиться с выплатами на более выгодных условиях.