С будущего года банк ВТБ 24
собирается предложить гражданам накапливать первоначальный взнос по ипотеке на
депозитном счете банка, а уже после этого получать часть ипотечного кредита под
льготный процент.
О новой системе предоставления ипотеки ранее сообщил
директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников.
Согласно этой системе, заемщик в течение двух или более лет должен накопить на
специализированном вкладе не менее 30% стоимости жилья. После этого банк выдает
ему кредит на ту же сумму по ставке примерно на 20% ниже рыночной. Скидка
получается из-за того, что доходность ипотечного вклада несколько ниже обычного.
Остальные 40% от стоимости квартиры заемщик получит уже по обычной рыночной
ипотечной ставке.
До сих пор российские банки использовали модель, которая
предполагает получение кредита сразу после обращения в банк.
Как говорят в ВТБ 24, это делается с одной стороны, для
того, чтобы предоставить возможность клиенту получить относительно доступный
кредит на жилье, с другой – сохранить систему ипотечного кредитования в условиях
кризиса
В банке пояснили, что переход к новой модели
ипотеки происходит из-за того, что использование прежняя схема в условиях
кризиса делает ее стоимость недоступной для большинства потенциальных
клиентов.
Условия предоставления кредитов в россисйких
банках становятся все жестче. Cокращаются сроки кредитования — до
15-20-летних вместо 25-летних. Повышаются требования к заемщикам – теперь банки
требуют, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 20% суммы кредита, а доля
ежемесячного платежа не превышала 45% его дохода. Если раньше, по данным
экспертов компании "Фосборн", удовлетворялось 80—85% обращений по ипотеке, то
уже с октября - только 40%.
Вместе с тем, накопительная система в чистом виде в России
невозможна из-за того, что в существует риск высокой инфляции, а это уже
предполагает необходимость бюджетных расходов на увеличение накоплений
граждан. Низкие проценты по накопительным ипотечным вкладам на Западе
потому и низкиЮ что компенсируются дотациями из госбюджета. У нас таких
дотаций пока просто нет.
Ранее похожую систему предложил банк ОТП. По ней клиент
также может открыть депозит в банке на срок от 1 до 3 лет для того, чтобы
накопить на первоначальный взнос по автокредиту и ипотеке. После этого, клиенту
будет предоставляться автокредит по ставке меньше текущей на 0,5%, ипотечный
кредит - меньше на 1%".
У экспертов данные изменения вызвали противоречивые мнение.
Так, Ольга Беленькая, заместитель начальника аналитического отдела ООО "Совлинк"
считает: "Насколько я знаю, у Сбербанка были накопительные вклады на покупку
недвижимости, но программа не была популярна. Заемщику в данном случае было
сложно накопить и заработать на процентах по депозитам".
Однако большинство экспертов полагают, что при ставках по
ипотеке 18-20% годовых (а далее, вероятно, и более), возможность фактически
получить хотя бы треть ипотечного кредита по сниженной ставке будет
реальным выходом из ситуации.
Представитель банка ВТБ 24 Артем Бочкарев говорит, что до
выхода продукта на рынок говорить о его популярности у клиентов рано, однако
считает, что в нынешних условиях эта схема поможет сохранить реальную ипотечную
программу.
С 24 ноября ВТБ 24 уже предложил клиентам краткосрочный
пополняемый депозит "ВТБ 24 — Вклад в ипотеку". Новый продукт
адресован клиентам, планирующим взять ипотечный кредит, и позволяет им на
период оформления кредитного договора и заключения сделки на выгодных условиях
разместить сумму первоначального взноса.
В течение
всего срока клиент может пополнять вклад и совершать расходные операции
по вкладу. Проценты начисляются ежемесячно, и по выбору вкладчика либо
капитализируются, либо перечисляются на текущий счет или счет карты.
От традиционной ипотеки ВТБ 24 также отказываться не будет,
но банк для снижения своих рисков теперь прописывает в договорах возможность
изменения ставки по уже выданным кредитам. С 1 января банк, кака и многие
другие, намерен перейти на плавающие ставки по ипотеке, которые будут
привязаны к ставке рефинансирования Банка России.
